Wft-zorgplicht: uw adviesproces documenteren
De basis. Wat de wet precies van u vraagt en hoe u dat per dossier vastlegt.
Begin hier als u het kader wilt scherpstellen.
Compliance voor adviseurs
Goed advies telt pas als u het kunt aantonen.
Bij een toezichtonderzoek draait het zelden om de vraag of uw advies inhoudelijk deugde. Het draait om de vraag of dat uit het dossier blijkt. Op deze pagina vindt u wat de Wft-zorgplicht per fase van het adviestraject van u vraagt, en waar u de verdieping per onderwerp leest.
Vier fasen, vier vragen
Waar de vastlegging sneuvelt
De zorgplicht loopt door het hele adviestraject. Bij het advies zelf gaat het zelden mis; daar is de adviseur scherp. Het gaat mis bij de inventarisatie die niet is genoteerd en bij de nazorg die niet is vastgelegd.
Inventarisatie
Artikel 4:23 WftKunt u aantonen welke informatie u heeft ingewonnen over de financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid van uw klant?
Analyse
Artikel 4:23 WftBlijkt uit het dossier welke risico’s u heeft beoordeeld, en welke u bewust buiten het advies heeft gelaten?
Advies
Artikel 4:24a WftIs het advies onderbouwd met de inventarisatie, en is zichtbaar waarom deze oplossing passend is voor déze klant?
Nazorg
Doorlopende zorgplichtLegt u vast wanneer u het dossier opnieuw heeft beoordeeld, en wat er sindsdien is veranderd?
De open norm uit artikel 4:24a Wft maakt dit lastiger dan een afvinklijst: een financiëledienstverlener handelt in het belang van de klant en neemt diens gerechtvaardigde belangen zorgvuldig in acht. Wat dat concreet betekent, blijkt pas achteraf, uit het dossier.
Verdieping
Zes artikelen over zorgplicht en vastlegging
AFM-proof adviseren: checklist voor uw dossier
Een praktische checklist waarmee u per dossier nagaat of de vastlegging een toezichtonderzoek doorstaat.
Voor wie het kader kent en wil toetsen.
Zorgplicht bij zakelijke klanten
Bij MKB-advies gelden andere verwachtingen dan bij consumenten. Lichter is de zorgplicht er niet van.
Voor kantoren met een zakelijke portefeuille.
Doorlopende zorgplicht bij hypotheekadvies
De zorgplicht stopt niet bij de akte. Hoe u renteherziening, aflopende delen en periodieke review vastlegt.
Voor hypotheekadviseurs.
Persoonsgegevens in het adviesdossier
De Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens en de AVG: wat u wel en niet in het dossier mag vastleggen.
Voor wie de AVG-kant wil afdekken.
Dekkingscheck bij hypotheekadvies
Welke dekkingen u structureel controleert bij hypotheekadvies, en hoe u dat aantoonbaar vastlegt.
Praktijkvoorbeeld van zorgplicht in de uitvoering.
Van vastleggen naar aantoonbaar
Het verschil tussen een dossier dat vol staat en een dossier dat standhoudt, zit in de navolgbaarheid. Een toezichthouder wil kunnen reconstrueren welke informatie u had, welke afweging u maakte en waarom u tot dit advies kwam. Losse notities in verschillende systemen vormen die reconstructie niet.
PolisCheck+ legt de uitkomst van elke risicoanalyse vast in eenrapportmet datum, uitgangspunten en geprioriteerde bevindingen, inclusief de risico's die u heeft besproken en waar de klant bewust van heeft afgezien. Op deklantkaartblijft de historie per klant zichtbaar, zodat ook de nazorg navolgbaar is.
Welke risico's u per klant zou moeten bespreken, hangt sterk af van de branche waarin uw klant werkt. Dat werken wij uit in onze reeks overbrancherisico's in het MKB.
Houdt uw dossier stand?
Wij laten u graag zien hoe PolisCheck+ de risicoanalyse en de vastlegging in één stap combineert. Geen verkooppraatje, maar een inhoudelijk gesprek aan de hand van een dossier uit uw eigen praktijk.